11月28日，最高法、最高检联合下发《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》， 着重对“恶意透支”信用卡的构成犯罪金额、司法处理方式等做出了重大调整。

本次司法解释修改有不少亮点：明确了“没按规定还款”不等于“非法占有”，更不等于构成犯罪；对于未还款行为是否具有非法占有目的，要综合信用记录等情节判断；将“恶意透支”入罪门槛由1万元提升至5万元；一审判决前已全部归还透支款可免予刑事处罚。

这一系列修改显示了再明显不过的意图：慎将“恶意透支信用卡”入刑。

近年来，信用卡诈骗犯罪居高不下，其中，“恶意透支”型犯罪占了绝大部分，不少人因为资金一时周转不灵而“动辄得咎”。

我想起了办理的第一件案子。

那是在十年前，当时银行发信用卡几乎到了泛滥的地步，每个人手中都有好几张信用卡。案情其实很简单，被告是一名在校大学生，成绩、品行各方面还不错，因为谈女朋友，所以用信用卡透支了1万多块钱，加上逾期利息、滞纳金等近2万。后来一直未还。发卡银行在催促无果后，就告到了公安。公安一看，事实清楚，证据确凿，就把被告给抓了。

小伙子被抓进来后，彻底蒙了，在我面前哭得跟泪人似的。

我问他：你为什么一直没有还信用卡？

小伙子哭诉：我不知道不还信用卡还构成犯罪，我一直在想办法赚钱，等我有了钱之后立刻就还。

我有点不忍：你现在能拿出钱还银行吗？

小伙子继续哭：我家里是农村的，一下子根本拿不出这么钱。我爸要是知道我犯罪了，会打死我的。

后来，我联系他的家人，没有钱，联系了他的女朋友，联系不上，没有办法，只能起诉到法院，法官也觉得可惜，但还是判了。

那几年，这种案子很多，应接不暇，不少年轻人，还有一些企业老板因此获罪，有的运气好一点，出事后家里出钱还银行，被告就判了缓刑，但也从此有了案底；有的运气差一点，还不上钱，就获了实刑。有个民营企业老板，因为企业资金周转需要，通过信用卡透支了20万（其实是银行以信用卡透支形式变相发放贷款），后来企业资金链断链，还不起钱，也进去了。

一开始，我也觉得没有哪里不对，罪刑法定嘛！并且这种案子往往事实清楚、证据确凿，办起来效率很高，大家都喜欢办。

但是，后来我接触到“老赖”，突然发现“恶意透支”型犯罪有些问题：借银行的贷款或者借其他人的几十万、几百万借款，如果逾期未还，被法院强制执行了，仍然可以跟“逍遥法外”，但是用信用卡借银行1万块钱不及时还，就要吃牢饭，这确实有些说不过去，仔细想想，也确实有些可怕。

后来，我经常跟银行的人开玩笑：你们银行也太坏了，当时为了让人家办卡，装得跟孙子似的，恨不得把自己当大礼包给送了，一旦办好卡，就变大爷了，人家一不小心不还钱，你们还往牢里整。

朋友尴尬：没有办法啊，我们是有指标的，大家都这么干，我们也只能这么干了。还请你们司法机关多多支持啊，我们好歹是国有企业，掌握国家经济命脉啊。

终于，两高修改了司法解释，抬高了“恶意透支”行为的入罪门槛。正如最高法在修改司法解释说明里所说：恶意透支与使用“伪卡”“假卡”“废卡”“冒用卡”等信用卡诈骗存在重大区别，本质上系持卡人与发卡银行的民事债权债务纠纷，不宜过分依靠刑法予以解决。

只可惜，十年已逝。

当年，因此入狱的小伙子，现在早已出狱，但是不知道，这段经历会如何影响他的人生。

无论何时，刑罚对人的影响都是最直接、最严重、最深刻的，所以刑罚必须符合常理，必须一直懂得谦抑。

诚然，法律要变得越来越好，越来越适应经济社会发展形势，是需要时间的，但是，我们不能让这个时间放得太久，更不能让时间停滞。

目前，高层强调要防止经济纠纷犯罪化，要为民营企业发展营造良好的法治环境，此次两高行为，其背后，是不是也有如此的考量。那么，这将是一个很好的开始！

有时，我问自己，如果再回到从前，我会不会拿出自己的钱帮那个小伙子还上欠款？如果我拿出钱帮他还上，这到底是纵容犯罪还是帮他救赎？